La cancelación técnica crea falta de transparencia, trae malas acciones, dice KC Chakrabarty
En una entrevista con The Indian Express, Chakrabarty habló sobre la necesidad de divulgación por segmentos de las cancelaciones y los 100 prestatarios principales y la mala gestión al abordar los préstamos incobrables.
KC Chakrabarty
Si bien el Estudio económico presentado por el gobierno la semana pasada dijo que se requerirán grandes amortizaciones para restaurar la viabilidad de las grandes empresas IC1 (aquellas empresas cuyas ganancias ni siquiera cubren sus obligaciones de intereses), el ex vicegobernador del Banco de la Reserva, KC Chakrabarty, ha cuestionado la práctica de las cancelaciones técnicas que afirma que tales cancelaciones son escándalos que crean falta de transparencia, destruyen el sistema de gestión del riesgo crediticio y traen todo tipo de irregularidades al sistema.
¿Por qué cree que la amortización técnica por parte de los bancos es una mala idea?
La palabra 'amortización técnica' no se utiliza en ningún lugar del mundo. ¿Qué hay para cancelar? Hemos inventado dos palabras. No consideramos que la 'cancelación técnica' sea una cancelación ... sino que la utilizamos según nuestra conveniencia. No hay nada como la amortización técnica. No es transparente y no tiene ninguna política. Existe la posibilidad de cometer malas acciones. La cancelación es una herramienta financiera legítima. Si el prestatario no devuelve el dinero y usted (el banco) no puede recuperar ese dinero, debe cancelar ese préstamo. Es entonces cuando, de repente, se ha producido una crisis, pero la amortización es menor y, por lo general, los bancos hacen las provisiones. No tengo nada en contra de la cancelación, pero debe hacerse escasamente y dentro de una política con todos los esfuerzos para recuperar el dinero. Cualquier activo que esté respaldado por un activo tangible nunca se da de baja.
En segundo lugar, debe estar sujeto a un escrutinio por estas cancelaciones. Debe haber una política. Pregúntale a cualquier banquero. Han cancelado el préstamo de Vijay Mallya. Entonces, ¿cómo van a recuperar ese dinero? Todo lo que digo es que cancele el préstamo de acuerdo con la política, pero que debe hacerlo alguien que esté autorizado para hacerlo. Úselo con moderación y hágalo donde sea esencial. Si hay un activo, ¿por qué lo cancela?
Existe la percepción de que las cancelaciones no son transparentes y se están utilizando indebidamente. ¿Cuál es tu vista?
A veces, si ha ocurrido alguna crisis, para limpiar el balance, deje que la gerencia lo haga ... eso es limpieza. Pero no se puede limpiar cada trimestre o cada año. Una vez en cinco o diez años estamos limpiando el balance de los últimos 20 años. No se puede limpiar todos los años.
Generalmente, la amortización es pequeña y se usa con moderación cuando hay alguna crisis. La cancelación técnica crea falta de transparencia, destruye el sistema de gestión del riesgo crediticio y trae todo tipo de irregularidades al sistema. No tengo ningún problema en cancelar según su política. Debe declarar cuánto está cancelando. Estás cancelando dinero público. Es un escándalo. Estás cancelando dinero público que no reconoces. No es según una política. ¿Por qué no le pregunta a ningún banquero sobre su política de cancelación técnica?
¿Por qué no se cancelan los préstamos para billetes pequeños, pero los bancos cancelan alegremente los grandes préstamos industriales?
Si no cancela todos los segmentos, siempre dice que los préstamos pequeños son malos simplemente porque no cancela los préstamos pequeños. Crea una mala asignación de recursos y una mala fijación de precios del riesgo. Los préstamos pequeños se cancelan cuando el gobierno da el dinero y usted hará tal alboroto. No se pueden hacer cancelaciones tan grandes en nombre de la limpieza del balance. Se cancelan grandes préstamos industriales y es por eso que el NPA es menor. Durante los últimos 70 años, hemos escuchado que los NPA de los bancos del sector público han aumentado debido a los préstamos pequeños y al sector prioritario. Cuando fui al RBI, demostré que si se consideran las cancelaciones, los NPA en préstamos pequeños son más pequeños que los NPA en préstamos grandes.
¿Está diciendo que el país no tiene una buena política para abordar los préstamos incobrables y las cancelaciones?
No tenemos datos adecuados sobre los NPA. El RBI ha dejado de otorgar NPA a los grupos bancarios. Los NPA totales incluyen bancos PSU, sector privado, RRB y compañías financieras no bancarias. Todo combinado, ¿cuál es el verdadero NPA? No podrás averiguarlo. Nadie compila la imagen real. Está totalmente mal administrado y no existe un sistema para abordar este problema. Es por eso que llamo activo improductivo (NPA) como administración improductiva. Desde el año 2000 hasta ahora, se han cancelado préstamos por valor de más de 400.000 millones de rupias.
¿Este dinero se ha ido por el desagüe? ¿Por qué los bancos se muestran reacios a revelar detalles sobre las cancelaciones?
Mi estimación es que se ha recuperado entre el 15% y el 20%. Si la cancelación no está allí, entonces está en los libros de los bancos. Se deben revelar todas las cancelaciones. ¿Cuál es el problema de revelar? Debería revelarse por segmentos: agricultura, préstamos pequeños y préstamos industriales. Deben revelarse los detalles de los 100 principales nombres (prestatarios) involucrados en las cancelaciones. Conoceremos la identidad de los principales prestatarios cuyos préstamos han sido cancelados.
¿No impiden las leyes bancarias que los bancos revelen los detalles de los prestatarios deshonestos? ¿Qué tan grande es el problema de los préstamos incobrables?
Ustedes (los bancos) están cancelando préstamos sin hacer ningún esfuerzo por recuperar el dinero. Su contrato con el prestatario finaliza cuando cancela el préstamo. Cuando cancelas, estás rompiendo la relación.
Cuando los préstamos a los agricultores se cancelaron hace algunos años, el gobierno ordenó que en el sitio web de los bancos en cada sucursal se debe escribir el nombre del agricultor y la cantidad del préstamo que se cancela. Cuando se cancelan préstamos pequeños, se pueden publicar.
Cuando se cancelan grandes préstamos ... se debe revelar la cancelación. Ahora más de Rs 6,00,000 crore es el NPA ahora. Si incluye la cancelación de Rs 4,00,000 crore, entonces diré que Rs 10 lakh crore es el verdadero NPA. El dinero público se ha ido. A quién ha ido, nadie lo sabe. Y estamos cobrando impuestos por un Vijay Mallya. No tengo ninguna simpatía por él. Hay muchos otros.
¿Por qué surge este problema de préstamos incobrables de vez en cuando?
Encontrará el problema de la NPA cada cinco o diez años debido a la administración no ejecutiva. Cuando la economía esté bien, estará bajo la superficie y cuando la economía esté mal, saldrá adelante. Este (problema de NPA) estaba allí a mediados de los 80 y luego apareció en la década de 2000 y nuevamente en 2008-09. La amortización técnica es lo más peligroso.
¿Los esquemas de aprovisionamiento y reestructuración ocultan la situación real de los NPA?
El aprovisionamiento no es la limpieza de los libros de los bancos. La limpieza ocurre cuando resuelve los NPA. Si hay NPA de 200 millones de rupias, entonces dé un capital de 200 millones de rupias al banco y el asunto habrá terminado para el gobierno ... Si mejora la administración, la gestión crediticia, la administración de los prestatarios y la gobernanza del país, los NPA no serán un problema. Los esquemas como S4A, 5:25 y CDR son herramientas financieras para resolver los NPA. Si alguien está enfermo, debe administrarle el medicamento. En nuestro país, toda la reestructuración es para ocultar los NPA.
